编辑点评:
身边的金钱心理学展示一系列跟金钱有关的有趣现象-以及这些现象背后的人性;帮助你重新树立金钱观念-捡到六便士-也看到月亮。有趣、有料的金钱心理学知识-国内作者原创第一本
内容简介
不管是zhifubao里的钱还是“白花花”的现金-你的生活离不开金钱。你可能会觉得-金钱只是一种交换工具。事实上-金钱本身也有七情六欲-还会影响你的爱情、亲情、友情-甚至道德水平。本书从心理学的角度出发-让你重新认识金钱、认识自己-做金钱的主人-做自己的主人。
作者简介
周欣悦
现浙江大学管理学院市场营销学系主任-教授、博士生导师。曾获“国家优秀青年科学基金”资助-主持国家自然科学基金项目4项。
目前担任两个SSCI期刊副主编。
连续五年入选爱思唯尔(Elsevier)中国高被引学者-研究成果曾被《纽约时报》、《时代周刊》、《新闻周刊》、《华尔街日报》、《BBC》和《Nature》等杂志报道。
关键实验曾入选BBC科学纪录片以及CNBC科普片。本书之外-另有著作《消费者行为学》。
目录
推荐序一 关于金钱-你应该知道的那些事
推荐序二 金钱读心术
自 序 金钱不只是一种工具
第一章 金钱与个人情感
你以为金钱不会哭或笑-本身不具有人类的悲欢-其实它也有七情六欲。
01 五种金钱病态人格类型-有你吗? /
02 如何保护你的感情不被金钱所伤害? /
03 有钱可能会让你无趣 /
04 有钱人更幸福是“聚焦幻觉”惹的祸 /
05 金钱不会改变你-金钱只会放大你 /
06 金钱也有“七情六欲” /
07 小心用炫耀性消费吸引你的男生 /
08 以“貌”取钱-金钱的外在会怎样影响你? /
09 “颜值”到底值多少钱? /
10 身高与赚钱能力的隐性关系 /
11 不会花钱-会让你成为金钱的奴隶 /
12 什么样的人会变得拜金? /
13 什么样的人最容易有中产焦虑? /
14 贫穷限制想象力-有钱会限制“视力” /
15 “口红经济”的励志理由 /
16 “运气投资”-你可以试试花钱做善事 /
17 面对死亡-你可以用金钱来降低焦虑 /
第二章金钱与社会生活
金钱在一定程度上支撑起了人类文明-与人情构成了这个社会-但我们需要的还有很多别的东西-理想、权利、欲望、控制、爱情。
01 你是不是朋友圈里最穷的人? /
02 盲目“秀晒炫”很可能会让你没朋友 /
03 外貌和穿着如何影响别人对你的身价判断 /
04 女性性感自拍照背后的经济学逻辑 /
05 从花钱保守或冒险-看出你与钱的心理距离 /
06 “隐形贫困人口”背后的心理学成因 /
07 罚款的副作用 /
08 不是所有赔偿都可以用金钱来解决 /
09 平均分配-有时反而会让人觉得不公平 /
10 金钱不是万能的-小心奖励窒息 /
11 在问人要钱之前-你最好先问人要时间 /
12 让穷人和富人捐赠-要用不同的方法 /
13 捐款时-长得好看真有那么重要吗? /
14 “受害者识别效应”让你更愿意慷慨解囊 /
15 我们宁可不做好人-也不想做一个小气的好人 /
16 户口的经济价值 /
17 贫穷的科学家反而能做出重要的科学创新 /
第三章金钱与消费行为
你以为你花钱很理性-其实你经常都在被套路。
01 怎样科学地要到一笔钱? /
02 为什么你买菜讨价还价-但买化妆品绝不心疼? /
03 为什么花巨款办的健身卡还是打了水漂? /
04 锚定效应-你不相信这个价格但还是会上当 /
05 误区:别人都是会多花钱的冤大头 /
06 “只买贵的不买对的”背后的积极心理学意义 /
07 贵与不便宜的餐厅-你更愿意去哪家? /
08 “复联”周边产品-你愿意买钢铁侠还是灭霸? /
09 钱花还是不花-你只差一个假借口 /
10 深陷痛苦时-你应该花钱买什么? /
11 把自己赚的钱花在别人身上更幸福 /
12 想要更幸福-比起物质你更应该花钱买体验 /
13 购物时把手放在口袋里-就能省钱 /
14 利用面额效应-可以让你少花钱 /
15 小心商家定价的“隐形设计” /
16 花外币跟花人民币有什么不一样? /
17 现金与电子货币会如何影响你? /
18 有时候打折反而会赶走你的消费者 /
19 如何降低你的“支付痛苦”? /
20 距离会影响你对钱的价值判断 /
21 损失厌恶也不是永远都成立 /
第四章金钱与家庭生活
生活中80%的喜剧跟金钱没有关系-但80%的悲剧都跟金钱有关系。
01 认为时间就是金钱-这可不是什么好事 /
02 造成你大手大脚花钱的原因-原来是这些 /
03 三个简单办法-让你的存款直线上升 /
04 这样做可以帮助你减少预算 /
05 夫妻账户的合并与分立-会影响到你如何花钱 /
06 贫穷会限制你在食物上的自制力 /
07 金钱会不会改变一个男人对你的爱? /
08 有钱会让你成为更棒的父母吗?答案竟然是No /
09 什么样的孩子长大以后赚钱能力可能更强? /
10 寒门真的难出贵子吗? /
第五章金钱与道德评判
贫穷限制了你的想象力-那么金钱是否会限制你的道德水平呢?
01 金钱只是一个替罪羊 /
02 当钱与良心碰撞时-你是一个更好的人吗? /
03 “有钱能使鬼推磨”-但钱却不能做到这些事 /
04 为什么金钱不能用来买文凭、移植器官? /
05 当你中了巨奖-意外之财会怎样改变你? /
06 有钱人和穷人-谁更小气? /
07 有钱人的道德水平更高还是更低? /
08 经济学会让人的道德水平下降吗? /
管钱并不在钱本身,而在于调整动机?
在这个物欲横流,金钱至上的时代,我们不能做钱的奴隶,但又有多少人臣服于生活的柴米油盐酱醋茶中,无可奈何,无法改变,其实管钱并不在钱本身,而在于调整人们的内在动机。
一、金钱是强大且需要警惕的评价体系
1.钱非常容易替换其他的评价体系。在旧社会,人和人时间的评价体系是道德标准,为人是否靠谱?交易是否讲信用?都需要通过打听别人获取信息;在现代社会中,小村或小镇依然保留这样的复杂人际关系的评价体系,但是引入金钱之后,可以改变这种情况。比如一个家族企业,通过世代相传可能会滋生腐败行为,但通过绩效考核和物质激励,可以激发有才之人作出更大贡献,阿谀奉承之辈最终会因为能力不足得到较少金钱,最终被淘汰。此时就是用收入分配机制代替了之前的亲情关系网络。目前各大公司,员工薪水标准,合伙人奖励制度,就是金钱构成的评价体系。
2.钱通过控制数量调整人们的内在动机。某学校为了激发孩子们读书的兴趣,出台一项举措:凡是每个月阅读10本书以上的学生,可以获得20元奖励。小可本就喜欢读书,这下更加热爱,周末的时间减少了外出,专心致志泡图书馆或者宅家看书。但三个月后学校降低奖励金额到10元,半年后取消了这一机制,小可这才发现,自己读书兴趣没有以前那么浓厚了。这就是金钱通过控制数量改变了小可读书的内在动机。同理在职场上,如果公司两三年没有给自己涨工资,反倒因为业绩不好降低薪水,那么工作的动力肯定没有以前那么大。所以能者多劳如果想长久,充分的物质保障(金钱保障)是非必要。
3.谈钱有时候真的伤感情。假设去年小A结婚,小C包500元红包,今年小C结婚,小A应该包多少红包呢?当然不能比500少,不然关系肯定完蛋。如果只是500元呢,显得一般,毕竟物价上涨了,通货膨胀了,钱其实经过了一年多的时间,已经不值钱了。但最过分的不是500元,也不是少了几块钱,而是517.5元,17.5元是按照银行存款利率计算出的,看似还给了利息,但本质上已经将两人的关系转变,表达祝福单纯变成金钱往来,伤害感情自不必多说。感情关系变成经济关系很容易,但从经济关系变成感情关系就很难了,这也是为何朋友合伙做生意,很多不欢而散甚至反目成仇的原因。
二、怎样主动管理金钱带来的效用?
1.主动管理金钱投向。影响人类幸福感有三大因素:与他人的联系、工作的成就感、生活的自主性。研究表明,把钱花在别人身上,能够加深和他人的连接,请客送礼人情债就是这个道理;工作中如果给予下属或者合伙人满意的分配机制和绩效奖金,自身也会充满成就感;同时,逛街购物、出门旅游如果能够自主选择金钱消费方向,自己也会更加开心。当然,要想做到如上,首先得有足够的聚金能力,即大家口中的“赚钱能力”。
2.主动管理自己对金钱的注意力。以前上市公司的高管薪资是保密信息,但有学者指出,高管们只有敢于暴露自己的薪水,员工才能有效监督,管理层也会减少贪污腐败行为,创始人们不再随便给自己加工资,更多为公司员工考虑。看似很有道理,但真正实施之后,发现这些上市公司的高管们,特别是CEO,工资非但没降,还有所上升。这是因为,上市公司受到全社会的关注,如果高管们薪资比对标企业低,是否意味着这家企业的营收不怎么样,员工在这样的企业,还能挣到钱么?或者这家公司的创始人挣得都这么少,企业投融资能力不足,之后还有新的机构看好么?CEO们自己也会想,别家公司CEO的薪资比自己太高,脸上挂不住,也很难和员工解释,索性一样高,或者稍微高一点,当别的CEO这么想的话,整体的薪资就升高了。这就是金钱对于人们注意力的吸引,大家用多和少去替代能力、业绩、评价等不那么直观的词。
3.主动管理自己的钱和商品之间的距离。在超市出现之前,是街头的小卖店,你需要什么,店员给你拿什么,消费金额不大。但当超市出现,看到玲琅满目的商品时,你会不自觉触摸、想象,即使不那么紧急和必要的东西,你也想买,就是因为这种你和商品之间的近距离感增加了你的消费动机。同时,你也会进行比较,看别人吃什么、穿什么、带什么、玩什么、用什么。比较,会像小偷一样,偷走你的金钱,双十一到了,你是否又买了很多一年都用不完的东西,或者常放家里的摆设?如果不是眼花缭乱的电商平台和扣人心弦的直播带货,也许自己的手还在。所以有人提出,如何省钱,在双十一之前写在淘宝天猫拼多多,双十一之后有空再下载。至于是否有用,大家可以体会下。不过,这种运用隔离你和商品间举例而主动管理金钱效用的原理,还是值得品味下的。
3个方法管理金钱,让你做自己与金钱的主人
不管是支付宝里的钱还是白花花的现金,你的生活离不开金钱。你可能会觉得,金钱只是一种交换工具。事实上,金钱本身也有七情六欲,还会影响你的爱情、亲情、友谊、家人、甚至你的道德水平。本书从心理科学的角度出发,让你重新认识金钱,认识自己;做金钱的主人,做你自己的主人。
01、金钱与个人情感
钱除了作为一般等价物的交易价值,与我们还有什么关系呢?金钱心理学的研究发现:每一次你跟别人谈起钱时,你们的关系就发生了变化。
比如,婚姻里面,有一件事情不能轻易做,那就是提离婚。有些人一吵架就提离婚,对感情造成很大的伤害。但是,这样的伤害还是可以被修复的,另外有一件事情才是千万不能做的,那就是分家产。一旦两个人坐下来分家产,说这是你的,这是我的,你应该给我多少钱,这样的话一说,即使将来又和好了,感情也会有很大的裂痕。很多人都听说过“谈钱伤感情”这句话。朋友帮助你搬家,你可以送水果给他,也可以请他吃饭,但是如果你掏出钱包来给他点现金,这就很不礼貌了,还可能惹他生气。
有钱确实能使鬼推磨,但是有钱不能使鬼“想”推磨或者“爱上”推磨,而且仅限于“推磨”这样机械性的不需要创造力的事。那些需要内在动机强,具有创造力的事,有钱也不一定能激励你做到。
比如,有一个8岁的孩子叫安安,从小很喜欢读书,她所在的学校为了鼓励孩子们多读书就实施了一个阅读奖励计划,读完指定书单,就能得到20元零花钱。结果发现,刚开始安安读的书确实是变多了,但是当这个奖励计划结束以后,安安读书的兴趣就越来越低,她觉得自己读书只是为了拿到奖励,而不再是享受原先那种读书的乐趣了。再比如,首届NBA终身成就奖得主,著名球星比尔·拉塞尔就说过:“当我开始思考自己要不要以打球来赚钱养家糊口之后,篮球这项运动就对我来说就已经失去了一部分魔力。”所以这就是前面提到的,为什么店主可以通过降低钱的数量,来达到不再被骚扰的效果。
也就是说,金钱可以影响一个人对你的评价。如果评价体系一旦被金钱替换了,特别容易出问题。所以作者说,我们在日常生活中一定要警惕金钱带给我们的伤害。
比如,过年发红包时,按照习俗要把钱放在一个红色的信封里藏起来。如果你刚好没有红包,只把赤裸裸的一叠现金递过去,气氛肯定会变得很尴尬。包上一个红包,这并不完全是因为讨吉利,而是金钱的交换需要被掩盖。
想一想,如果有个孩子一拿到红包,就当着别人的面打开红包,把钱拿出来数一数,现场气氛会不会有点尴尬?“谈钱伤感情”这句话可不是假的。这本书里有一个理论,叫作金钱单行道定理。我们的生活中有两种关系:一种是感情关系,比如跟朋友、爱人、亲人之间,靠着感情来维持;还有一种是经济关系,比如跟老板、同事、合伙人之间,靠着金钱在维持。
那什么叫单行道呢?就是说,从感情关系转变成经济关系很容易,但是要从经济关系转变成感情关系就很难。朋友之间合伙做生意容易,但是涉及到金钱,不管生意成功还是失败,想要重新拾起当年的友情会变得非常难。而且不光是谈到钱伤感情,看到钱或者想到钱,也会伤感情。明尼苏达大学的沃斯教授就进行了一系列实验,在《科学》期刊上发表了研究成果。
他们事先布置了房间,让两组学生进去后先在电脑上完成一个任务,实验员会让他们在这个过程中,不自觉地看到屏保桌面,一组同学看到的成群结队的热带鱼,而另外一组看到的则是一堆钞票,然后把测试者再带到另一个地方,恰巧这时候有人在过道上掉了个东西,那测试者会把东西捡起来吗?他们发现,当看到或想到钱之后,人就会变得不愿意帮助别人,在自己需要帮助时也更不情愿向别人求助。金钱让我们感觉自己很强大,觉得有自己就够了,不需要跟他人建立联系。
除了谈钱伤感情,还有我们常常认为时间就是金钱,但是周教授通过一些有趣的研究报告发现,这个想法其实是把双刃剑。这么想肯定会让你更加珍惜时间,不会碌碌无为,但是这种心态也会让我们把自己的时间榨干去赚钱,导致不愿意花时间去做那些更有意义但是没有短期利益的事情,比如花时间和朋友聊天、享受家庭时光等。
斯坦福大学的两位研究学者在2018年发现,那些习惯于把时间当成金钱的人,承受着更重的心理压力,而这种心理压力导致他们唾液中的肾上腺素水平要比普通人高出23.53%,换句话说,也会比普通人更容易得焦虑症、高血压等这些疾病。
所以,在人际交往和社会生活中,对于钱要时刻警惕并适当进行弱化,周教授就提出,把钱变得不像钱,比如进行包装或者掩盖,是个提升人际关系的好办法。这就是为什么,人情往来,必须咱得包个红包,不能直接给钱。
02、如何管理金钱
你和金钱的情感关系决定了你是金钱的主人还是金钱的奴隶,决定了你如何花钱,如何存钱,如何投资,要想做到并不容易。我们对金钱的感知其实很容易受外界的影响,哪怕是同样多的钱,受到不同的影响,也会让我们产生不同的情绪。那我们应该怎么办呢?
1、主动管理金钱的流向
简单来说,就是你的钱是给自己花还是给别人花。我们一般认为,自己辛辛苦苦赚的钱当然要花在自己身上。但科学家发现,“赠人玫瑰,手有余香”,把钱花在别人身上会让你更幸福。
比如,有一天你突然在自己很久不穿的衣服口袋里发现20块钱,你觉得怎么花会更幸福?午饭的时候给自己加个鸡腿?还是给好朋友准备一份小礼物?又或者你把它捐给贫困山区的孩子?有研究学者就做了个问卷调查,看人们会怎么选择花钱,结果超过63%的人都认为把钱花在自己身上会比花在别人身上更幸福。也就是说,给自己加个鸡腿比给朋友或者贫困山区的孩子会更幸福。
但是事实真的是这样吗?为了进一步在实际情况中进行研究,于是研究者们就招募了46名参与者,并给他们5美元或者20美元,要求他们在当天下午5点之前把这笔钱按照指定的方式花出去。其中一组人被指定需要把钱花在自己身上,而另外一组人则需要把钱花在别人身上,不管是给别人买礼物或者捐赠给慈善机构都可以。当参与者花完钱之后,研究者们测量了他们的幸福感。
结果表明,把钱花在别人身上的人,他们的幸福感远远高于那些把钱花在自己身上的人。另外,人们花钱之后的幸福感跟之前得到的金钱数额没有关系。不管是花掉5美元还是花掉20美元,人们的幸福感都差不多。说明幸福感只跟花钱的对象有关系,跟拿到的钱多少没什么关系。你可能会说,有没有可能因为这笔钱反正也不是自己的,所以如果花出去的话给别人也不心疼,但是要是自己赚来的钱,就不一样了吧?
为了解决这个疑惑,心理学家调查了人们实际挣钱和花钱的情况。调查对象是632名美国人,最终结果表明,一个在自己身上花了很多钱的人,幸福感未必高。但在别人身上花的钱占支出的比例越大,自己的幸福感越高。
可能你会想,如果我有钱,我也愿意花钱在别人身上,也能更幸福,达则兼济天下,穷则独善其身,但是如果我是穷人,那我肯定是多花在自己身上才能更幸福。那为了研究这个问题,研究者们在2006年到2008年期间调查了136个国家的23万多个人。不仅如此,每个国家的调查对象既包括城市人口也包括农村人口,有穷人也有富人。
最后结果仍然跟之前的研究一致:花钱在别人身上越多,自己的幸福感就会越强,并且这个现象在88%的国家和地区都存在。哪怕是穷人,也会觉得把钱花在别人身上更幸福,和有钱的人其实并没有什么区别。
其实影响我们幸福感的有三大因素:跟他人的联系、成就感和自主性。把钱花在别人身上不但可以让我们加深跟其他人之间的联系,还可以让我们有一种成就感,以及一种能够控制自己的生活的自主性。
2、不要盲目与人比较
1993年,美国证监会发现了一件很可恶的事情:近15年以来,也就是1978年开始,上市公司CEO的薪水就涨得很厉害,1978年的时候CEO的薪水还只是普通员工的36倍,可是到了1993年,就变成了131倍,造成了巨大的贫富差异。这样下去可不行,于是证监会为了不让CEO给自己加薪,想了一个好办法,其实也很简单,就是要求上市公司在财务报告中公布高管的薪水。这样一来,所有上市公司CEO的薪水都被赤裸裸地展现在众人面前。比起普通员工,他们的薪水的确是高得离谱,按照通常的设想,考虑到员工内心不平衡,CEO们肯定就不太好意思给自己一直涨薪了。但是,事实却出乎他们的意料,自从实施这项办法后,CEO的薪水不降反升,而且一路狂飙,很快就涨到了工人平均薪水的369倍,几乎是之前的3倍。这是为什么呢?
心理学家就发现,原来人们总是喜欢拿自己跟更有钱的人进行对比。CEO们根本不会关心比他们收入低的人,他们眼里注意到的只有别家公司的CEO的薪水。这样一对比,自己的薪水似乎不足挂齿,甚至有点儿少得可怜。于是他们纷纷上调自己的薪水。即使CEO的薪水早期已经是普通员工的100多倍,但是一向上比较,他们还是会觉得自己薪水太低。
人们是通过社会比较来衡量自己的价值,所以假如你经常觉得自己朋友圈里很多人比自己有钱,那很可能只是一种幻觉,而并不是事实本身,因为你只关注到那些有钱人。
3、购物时把手放在口袋里
心理学家们发现,如果我们购物的时候把手放在口袋里,就能更省钱。意思是说,要保持你与商品的距离,防止你接触商品。因为触摸商品,就会在不知不觉中促进你的消费行为,降低你的支付痛苦。
对触觉的需求会在不知不觉中影响人们的消费行为。最古老的杂货铺,售货人员站在顾客和商品之间,当顾客想要购买某种商品时,只能由售货人员递交过来。后来,沃尔玛这样的大型超市出现了,琳琅满目的商品出现在顾客眼前,只要顾客想,随时可以拿下货架上的商品,触摸它、感受它。这样的触摸,就会增加人们对这款商品的购买欲望。
威斯康星大学的佩克教授和他的合作者就进行了研究,他们招募了231名大学生,在他们面前放了两样东西,一个是弹簧玩具,另一个是咖啡杯。其中有一半的学生被告知是可以触摸这些商品,而另一半学生不能触摸这些商品。之后每个学生都需要评估一下,他们在多大程度上觉得这件商品应该属于自己,愿意花多少钱来买。结果发现,触摸过商品的学生会更加觉得这两件商品是属于自己的,而且对商品的估价也会更高。
最后的话:
其实管理自己的金钱还有一个办法,那就是把自己一部分的积蓄存起来。就如巴菲特说的:“开始存钱并及早投资,是最值得养成的好习惯。”我们无法预测将来是否会失业,存钱可以为我们增加保障,应对不时之需。
存钱并不容易,那我们应该如何才能多存钱少花钱呢?第一,设立一个而不是多个存钱目标,因为单个目标会更愿意让人开始存钱;第二,设定具体金额;第三,让存钱变得可视化。
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